تعمل البنوك على تسريع رقمنة الخدمات الأساسية.

فيما يتعلق بمنتجات الائتمان الاستهلاكي وقروض الأعمال، صرّحت السيدة لي ثي ثوي ها، مديرة مشروع الإقراض الرقمي في قسم الخدمات المصرفية الرقمية ببنك إم بي، بأن منصة تطبيق إم بي بنك تخدم حاليًا أكثر من 33 مليون عميل فردي، حيث يتم التحقق من هوية جميع العملاء الذين يفتحون حسابات ويستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال نظام التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC). والجدير بالذكر أن جميع قروض المستهلكين غير المضمونة التي يقدمها بنك إم بي تُسجّل وتُصرف بالكامل عبر الإنترنت. أما بالنسبة لقروض الأعمال، فتصل نسبة الصرف عبر الإنترنت إلى 90.8%.

لا تقتصر الخدمات المصرفية الرقمية اليوم على القروض الاستهلاكية فحسب، بل تشمل أيضاً منتجات التمويل العقاري والقروض المضمونة، حيث تُقدمها العديد من البنوك. ووفقاً لبنك فيتين ، فقد طوّر البنك حلاً يُسمى “رحلة القرض العقاري الرقمية”، يُمكّن العملاء من البحث عن المشاريع، وحساب مبالغ القروض، وتسجيل احتياجاتهم، ومتابعة حالة طلباتهم عبر تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية. وقد حاز هذا الحل مؤخراً على جائزة ساو خوي لعام 2026 في مجال التكنولوجيا المالية.

تقوم البنوك التجارية تدريجياً برقمنة جميع عمليات منتجاتها الائتمانية.

في غضون ذلك، تعمل شركة BIDV على تطوير منصة BIDV Home لربط احتياجات شراء المنازل بحلول التمويل. كما تقوم بنوك أخرى، مثل Techcombank وACB ، بتوسيع نطاق ميزات طلبات القروض، وتحميل المستندات عبر الإنترنت، والموافقة المبدئية، وإدارة القروض على المنصات الرقمية. ورغم أن صرف قروض المنازل إلكترونياً بالكامل لا يزال يواجه العديد من العقبات المتعلقة بالضمانات والإجراءات القانونية، إلا أن عدداً متزايداً من مراحل رحلة التمويل ينتقل إلى البيئة الرقمية.

بالنسبة لقطاع الأعمال المنزلية والمشاريع متناهية الصغر، تعمل العديد من البنوك على توسيع منصاتها الرقمية التي تدمج المدفوعات، وإدارة التدفقات النقدية، وخدمات التحصيل والصرف، وإدارة الحسابات، والائتمان. وقد طرح بنك فييتين مؤخرًا حسابًا للأعمال المنزلية قائمًا على نموذج “الثلاثة لا”، بينما تواصل بنوك أخرى مثل تيكومبانك، وفي بي بنك، وإيه سي بي، وإتش دي بنك، وغيرها الكثير، تطوير منصات رقمية متخصصة للأعمال المنزلية والمشاريع متناهية الصغر. وتتجاوز العديد من الحلول الآن مجرد المدفوعات، لتشمل إدارة الإيرادات، وإدارة التدفقات النقدية، والفواتير الإلكترونية، وغيرها من الخدمات المالية على منصة واحدة.

تساعد البيانات البنوك على تغيير طريقة إقراضها.

بحسب السيدة لي ثي ثوي ها، يُعدّ التحقق الإلكتروني من الهوية والتوقيعات الرقمية حاليًا أهم منصتين في عمليات الإقراض عبر الإنترنت. وتُعالج جميع قروض بنك MB غير المضمونة عبر الإنترنت، ومعظم قروض الأعمال على منصته الرقمية، من خلال العقود الإلكترونية والتوقيعات الرقمية.

إلى جانب الهوية الإلكترونية، تلعب البيانات دورًا متزايد الأهمية في أنشطة الإقراض. صرّح ممثل عن شركة MISA Lending بأنه بالإضافة إلى بيانات التاريخ الائتماني والالتزامات المالية، تستخدم المؤسسات الائتمانية الآن بيانات المعاملات والفواتير الإلكترونية والتدفقات النقدية والبيانات المحاسبية لتقييم العملاء. تُسهم مصادر البيانات هذه في تقليص وقت التقييم وتوفير أساس أقوى لتقييم القدرة المالية للعملاء وقدرتهم على سداد الديون.

بحسب خبراء المال والمصارف، يتمثل التغيير الملحوظ اليوم في أن العديد من قرارات منح الائتمان باتت تستند إلى بيانات تشغيلية فعلية بدلاً من الاعتماد فقط على المستندات الورقية والضمانات. بالنسبة للشركات العائلية والمؤسسات الصغيرة، أصبحت بيانات الإيرادات والتدفقات النقدية وسجل المعاملات والفواتير الإلكترونية مصادر معلومات بالغة الأهمية في عملية تقييم الائتمان. وهذا أيضاً أحد الأسباب التي دفعت العديد من البنوك مؤخراً إلى تسريع تطوير منصات إدارة التدفقات النقدية والحسابات الرقمية والخدمات المصممة خصيصاً للشركات العائلية.

في قطاعي قروض الإسكان والقروض المضمونة، يرى العديد من ممثلي البنوك التجارية أن عملية التحول الرقمي لا تزال تعتمد على القدرة على ربط البيانات المتعلقة بالأصول والتحقق منها. فإلى جانب بيانات العملاء، أصبحت المعلومات المتعلقة بالضمانات والوثائق القانونية وإجراءات التحقق الإلكتروني عوامل حاسمة في تحديد سرعة معالجة الطلبات. ومن بين هذه العوامل، يعتبر العديد من الخبراء التوثيق الإلكتروني حلقة وصل أساسية في توسيع نطاق معالجة الائتمان في البيئة الرقمية، لا سيما بالنسبة للقروض المضمونة.

يدفع التوجه نحو تعميق عمليات استخراج البيانات البنوك إلى زيادة استثماراتها في التكنولوجيا. وتشير اتجاهات السوق إلى أن العديد من البنوك توسع استثماراتها في البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي ومنصات تحليل البيانات. وقد ركزت الاستثمارات الحديثة في التكنولوجيا بشكل أساسي على البنية التحتية للبيانات، ومنصات التحليل، وتطبيقات الذكاء الاصطناعي، وذلك لتعزيز قدرات استخراج البيانات، وأتمتة العمليات، وتطوير المنتجات والخدمات الرقمية.

بحسب الخبراء، مع استمرار تحسين البيانات الديموغرافية، وبيانات المعاملات، والفواتير الإلكترونية، وبيانات الأعمال، وأدوات المصادقة الإلكترونية، لن يقتصر نطاق التحول الرقمي في العمليات المصرفية على المدفوعات أو المعاملات عبر الإنترنت. ويُعتبر هذا أساسًا للبنوك لتوسيع نطاق التحول الرقمي ليشمل الخدمات المالية الأساسية، مثل قروض الإسكان، وإدارة التدفقات النقدية، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في السنوات القادمة.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-dich-vu-loi-183541.html